Finanzcrash in den USA: Drei Banken kollabieren

Wird der Vertrauensverlust zum Problem für Europa?

Wie stabil Banken auf ihren Grundfesten stehen, hängt in hohem Maße vom Vertrauen der Kunden ab. Was passiert, wenn dieses verloren geht, zeigt der kürzliche Kollaps dreier US-Banken, die unter der Last massiver Einlagenabzüge und gleichzeitigem Verlust liquiditätssichernder Wertpapiere zusammengebrochen sind. Betroffen waren die Silvergate Bank, die Signature Bank sowie die Silicon Valley Bank, die auf Rang 16 unter den stärkten US-Banken die größte Bankeninsolvenz seit der Finanzkrise im Jahr 2008 markiert. Was Anleger weltweit nun brennend beschäftigt: Wie wahrscheinlich ist ein Dominoeffekt für den Vertrauensverlust?

Spezialbanken für Kryptowährungen und Start-ups

Bei der Silvergate Bank und Signature Bank handelt es sich um Nischenbanken, die sich vorwiegend mit Kryptowährungen beschäftigten, während die Silicon Valley Bank den Fokus auf Start-ups legt – Bereiche also, die mit erhöhtem Risiko einhergehen. Nach dem Bankencrash reagierten die US-Aufsichtsbehörden Treasury Department (Finanzministerium), Fed und die Einlagensicherung Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und legten ein Rettungspaket vor. Derartige Rettungsschirme funktionieren aber nur in überschaubarem Ausmaß. Sollten Kunden ihre Einlagen flächendeckend aus kleinen, regionalen Banken zu Großbanken transferieren, entsteht ein unkontrollierbarer Flächenbrand, der sich grenzüberschreitend ausbreiten könnte. Trotz zunehmendem Druck auf Aktienkurse und Creditspreads der Banken sieht es derzeit aber nicht danach aus.

Europäische Banken genießen einen strukturellen Vorteil

Selbst wenn der Vertrauensverlust die europäischen Banken erreichen sollte, profitieren deren Kunden von einem strukturellen Vorteil. Anders als in den USA sind nahezu alle kleineren Banken in Europa in Genossenschafts- oder Sparkassen-Verbünden organisiert. Das sorgt selbst in Härtefällen durch Übernahmen, Eigenkapitalmaßnahmen oder einen Liquiditätstransfer innerhalb des eigenen Verbundes für Sicherheit und Stabilität. Mit dieser praktisch garantierten Einlagensicherung ist eine massive punktuelle bzw. flächendeckende Einlagenflucht wie in den USA grundsätzlich nicht zu befürchten.

Auch bei unserer Arbeitnehmerüberlassung im Finanzsektor profitieren sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber vom genossenschaftlichen Verbund. Wie genau, das erklären wir sehr gerne in einer persönlichen Beratung. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage.